Смена брокера: как правильно перенести ценные бумаги

Найти с первого раза идеального брокера довольно сложно. Даже если вас все устраивает сейчас, спустя некоторое время вы можете быть более требовательным к качеству получаемых услуг. Разочарование в работе брокера вызывает желание сменить его. Как правильно в этом случае перенести ценные бумаги — в нашей статье.
Зачем менять брокера
По данным исследования, проведенного РБК, основные причины смены финансового партнера по рынку — переставшее удовлетворять качество обслуживания. А именно: неудобный сервис (недостаточная скорость, технологичность, частые сбои ПО), повышение комиссий, появившиеся сомнения в надежности компании. Не менее значимой причиной становится «активность» конкурентов:
  • запуск ими новых сервисов, приложений;
  • более привлекательные предложения по комиссиям;
  • доступ к новым выгодным инструментам;
  • негативные комментарии о партнерах.
Конкуренция в данной нише достаточно велика, и каждый брокер работает над развитием своих услуг. Нередки ситуации, когда инвесторы, потратив время и деньги на переход к новому партнеру, возвращаются. Это их право, наша же цель, рассказать, как максимально «безболезненно» сменить брокера.
Перевести или продать бумаги
Смену брокера можно осуществить двумя способами: перевести сами бумаги или продать их, отправить денежные средства на новый счет и купить новые активы. Какой из вариантов лучше, однозначно не берется сказать ни один эксперт. Все зависит от размера брокерских комиссий, котировок ценных бумаг на момент проведения операции, размера НДФЛ, потерянного потенциального дохода.

Перевод бумаг

У скрупулезного процесса бюджетирования есть главная цель – обдумывание, правильная организация движения денежных средств. Добиться этой цели можно, если придерживаться следующих правил:
Если вы выбираете вариант переноса активов, необходимо оценить экономическую целесообразность такого действия. А именно, узнать все предстоящие расходы. Это плата за:
  • Вывод ценных бумаг. За несрочный перевод плата может не взиматься, но комиссию депозитарию однозначно придется заплатить.
  • Получение выписок со счета депо. Этот документ потребуется для корректного отражения на балансе нового брокера стоимости ценных бумаг и расчета НДФЛ.
  • Прием бумаг (комиссия принимающей стороны). Неожиданно? Лишь некоторые компании делают это бесплатно


  • Оформление документов. В приемке поручений могут отказать из-за их неверного заполнения, что увеличит срок проведения операции. Это тот вариант, когда лучше заплатить за заполнение поручений на вывод и ввод, чем терять время.
  • Почтовые расходы. Пересылка документов потребуется, если в вашем населенном пункте нет офисов обоих брокеров или между ними отсутствует электронный документооборот.
  • НДФЛ. Согласно п.18 ст.214.1 НК РФ перенос акций признается доходом физического лица и облагается налогом. База — разница между ценой на момент передачи и суммой документально подтвержденных расходов на покупку и обслуживание. Например: вы приобрели ценную бумагу за 2000 руб., к моменту перехода цена выросла до 3000 руб., НДФЛ будет рассчитан с суммы 1000 рублей и составит 130 руб.
Остается сравнить суммарные расходы с предполагаемой выгодой и сделать выводы. Однако принимать окончательное решение можно, только когда вы оцените второй вариант.
Запишитесь на бесплатный 4-х дневный интенсив от семьи инвесторов
и узнайте, как управлять своими деньгами и зарабатывать на инвестициях без риска, опыта и технических трудностей
Продажа бумаг
Определить предполагаемые расходы в этом случае немного сложнее. Ведь, продавая, нужно оценить комиссии, учесть движение рынка за период, пока вы будете выводить деньги. Иногда даже перенос позиции на утро может повлиять на капитализацию инвестора, а здесь речь идет о днях. Расходы будут состоять из:

  • спреда — разницы в цене продажи и покупки;
  • комиссии за транзакционные операции;
  • платы за вывод денежных средств;
  • НДФЛ — 13% с суммы сделки (при сроке владения до 3 лет), уменьшенной на подтвержденные расходы
При этом обнулится срок владения ценными бумагами. Как следствие — потеря льготы при налогообложении и снижение чистой прибыли от последующих операций.

Данные расходы справедливы как для владельцев обычных счетов, так и ИИС. Однако в первом случае старый счет можно не закрывать (если за ведение не берется плата), а с индивидуальным инвестиционным ситуация иная. Узнать подробно об особенностях ИИС можно на наших вебинарах. Мы же остановимся на основных.


Запишитесь на бесплатный 4-х дневный интенсив от семьи инвесторов
Close

Открытие нового ИИС

Многие инвесторы-новички интересуются, можно ли перенести ИИС к другому брокеру. Ведь согласно действующему законодательству РФ, инвестор может иметь только один счет такого плана. Но случай со сменой брокера — исключение из правил. У вас есть 30 дней на совершение данной операции. По окончании срока прежний счет нужно в обязательном порядке закрыть и уведомить налоговую инспекцию. Иначе вас ждут неприятные последствия: ИФНС откажет в вычете и потребует назад то, что возвращала ранее.
Обычно процедура по переводу активов на новый ИИС занимает одну-две недели. Чтобы не возникло затруднений, вам нужно подготовить и передать в новую брокерскую компанию пакет документов.

Необходимые документы

Список невелик, но отсутствие в пакете даже одной бумаги может увеличить срок завершения операции. Новому брокеру потребуются:
  • договор на обслуживание с прежней компанией;
  • выписка о цене приобретенных (предназначенных для перевода) активов;
  • платежные реквизиты;
  • отчет депозитария;
  • справка о закрытии ИИС (получают после перевода активов).
Это стандартный перечень документов, но каждый брокер вправе его расширить. Пока новая компания не получит все бумаги по списку, операции по ИИС будут недоступны, а вы рискуете нарушить допустимые сроки и лишиться налоговых льгот.
Получение новых налоговых вычетов
Процедура получения налоговых вычетов по новому счету не будет отличаться от стандартной и не должна вызвать затруднений. Единственный нюанс, о котором нужно помнить, подавая декларацию в ИФНС, — предоставление подтверждающих документов как по новому, так и старому счету, а именно:

  • договоры на брокерское обслуживание;
  • справку о физическом лице, его ИИС;
  • поручения на перечисление средств, направленные инвестором обеим компаниям.
Брокеры уведомляют ИФНС о совершенном переносе, поэтому инвестору не стоит беспокоиться по этому поводу.

Потенциальные риски и проблемы

Процедура переноса ИИС отработана до мельчайших нюансов и обычно проходит без сложностей. Но вы все же можете столкнуться с определенными проблемами:
  • Неправильным выбором новой компании. Принимать решение можно после тщательного изучения потенциального партнера, его явных значимых преимуществах. Есть один «секрет» — самые надежные брокерские компании те, которые входят в ТОП-10 крупнейших.
  • Задержкой при переносе ИИС (более 30 дней). Последствия — «стаж» счета обнулится, ИФНС обяжет вернуть предоставленные ранее вычеты. Возможны штрафные санкции.
  • Открытием нового инвестиционного счета в компании, не занимающейся переносом ценных бумаг. Этот нюанс стоит уточнить до открытия ИИС, ведь в этом случае о переводе активов речь идти не может.
  • Возможной потерей статуса квалифицированного инвестора. Это звание подтверждает опытность участника рынка, а также дает доступ к особым инструментам. Однако критерии оценки владельцев инвестиционных портфелей у разных компаний часто отличаются. На новой площадке вы можете лишиться своего «титула».
Разобраться, как перевести обычный брокерский или индивидуальный инвестиционный счет между брокерами, несложно. Главное — просчитать экономическую целесообразность данной манипуляции. Ведь зачастую экономия составляет совсем незначительные суммы или полностью отсутствует. А если учесть временные затраты, возможные риски, становится понятно, что процедура не всегда оправдана.


В любом случае, помните, что партнера всегда можно сменить, а брокерские счета (не ИИС) открывать на нескольких площадках сразу. Узнать подробнее о нюансах инвестирования можно на нашем марафоне. Приходите, будет интересно!
Автор статьи
Александр Кожевников
получите в подарок
инструкцию в pdf
«Первые 5 шагов на пути
к своему состоянию»
еще статьи