+7 930 333 7150

Инфляция: почему растут цены и кто может их сдержать

Инфляция вошла в жизнь российских граждан одновременно с рыночной экономикой. Ощутимое повышение цен стало привычным, но очень неприятным явлением, которое влияет на благосостояние практически всех домохозяйств. На сентябрь 2021 года инфляция в России составила 7,26%. Это значит, что при неизменной зарплате, уровень жизни населения снизился, а любители хранить свои накопления «под матрасом» потеряли почти 8% капитала. Чтобы защитить себя от инфляции, нужно понимать, почему растут цены, можно ли их сдержать. Обо всем этом — далее.

Что такое инфляция

Инфляцией называют долговременный устойчивый рост цен. Проще говоря — это обесценивание денег, когда за конкретную сумму спустя небольшой отрезок времени можно приобрести меньшее количество товаров/услуг. Подорожание происходит неравномерно. На отдельные категории продукции цены могут оставаться неизменными, на другие — снижаться, но их общий уровень в стране неизменно растет. В зависимости от темпов, различают несколько типов инфляции:

Умеренная или ползучая (менее 10%). Экономисты расценивают ее как признак нормального развития экономики. Она стимулирует производство, которое, в свою очередь, приводит к уравновешиванию товарной и денежной массы в стране. Такие темпы характерны для развитых стран со стабильной экономикой. Примером может служить государства Евросоюза, где повышение цен много лет колеблется на уровне 3%.
Высокая или галопирующая (от 10 до 50%). Наблюдается в развивающихся странах и часто становится признаком экономического кризиса. Этот процесс довольно опасен. Без принятия мер со стороны государства может усугубиться, перерасти в гиперинфляцию, стать причиной дефолта страны. С инфляцией в 36,5% столкнулись россияне после кризиса 1998 года.
Гиперинфляция (свыше 50%). Такие темпы инфляции характерны для периодов резкой смены политического курса страны (революции), войны, глубокого кризиса. Неуправляемый мощный рост цен способен парализовать хозяйственные механизмы и перевести экономику на рельсы бартерного обмена. Возникает такая ситуация, когда правительство для покрытия дефицита бюджета решает увеличить денежную массу или, как принято говорить, «включить печатный станок». Рассказать о выживании в условиях гиперинфляции (2500%) может нынешнее старшее поколение нашей страны, которым пришлось столкнуться с ней в 1991-1992 годах

Экономисты классифицируют инфляцию не только по темпам роста цен, но и по степени открытости процесса, его сбалансированности, ожидаемости и зависимости от внешних факторов:

Открытая. Рост цен происходит свободно, без вмешательства государства в ценообразование.
Скрытая. Государство искусственно сдерживает цены, устанавливая над ними жесткий контроль. Доходы населения при этом остаются неизменными, но увеличиваются издержки производителей. Побочный эффект — дефицит товаров.
Сбалансированная. Цены на разные товары увеличиваются синхронно.
Несбалансированная. Повышение происходит разными темпами на отдельные виды продукции.
Ожидаемая. Экономисты заранее способны определить момент возникновения и усиления инфляционных процессов. Это возможно после анализа событий, происходящих в стране и мире.
Неожидаемая. Возникает внезапно, к примеру, из-за стихийных бедствий, революций, войн.
Импортируемая. Причина возникновения — повышение цен на импорт и приток в страну иностранной валюты.
Экспортируемая. «Спусковой крючок» — изменение международных экономических отношений, влияющих на спрос, цены и денежное обращение.

Стоит заметить, что помимо устойчивого роста цен, экономика отдельно взятой страны может столкнуться с обратным процессом, который носит название «дефляция».

Что такое дефляция

На первый, неискушенный взгляд может показаться, что устойчивое снижение цен в стране (дефляция) — это выгодно как для бизнеса, так и для населения. Однако не все так просто. Этот процесс снижает развитие экономики. Падение цен при сохранении прежних высоких издержек уменьшает прибыльность производств. Бизнес вынужден снижать свои расходы, и в первую очередь страдают работники — их сокращают. Рост безработицы ведет к снижению покупательного спроса. Чтобы сделать свою продукцию более привлекательной, предприятия вынуждены продолжать снижать цены, что в результате может привести к их массовому банкротству.

Причин возникновения дефляции несколько:

Перепроизводство продукции. В данном случае срабатывает основной закон рынка — зависимость цены от предложения и спроса. Большое количество невостребованной продукции приводит к снижению ее стоимости.
Тезаврирование. Когда население активно изымает деньги из обращения с целью накопить. Это вызывает дефицит денежных средств и увеличивает их стоимость.
Снижение объема доступных кредитов. Повышение ставок приводит к тому, что развитие компаний, использующих банковскую поддержку, замедляется и даже останавливается.

Государственное регулирование. Дефляция часто вызывается искусственно, для сдерживания темпов инфляции. Ведь эти два экономических процесса имеют обратную зависимость.

Новички-инвесторы часто задают вопрос, для чего тратить время на изучение инфляции, когда их цель — купить активы и получить требуемый доход. Ответ прост. Инфляция — это риск снижения прибыльности инструментов. Чтобы правильно выбрать активы, защитить свои сбережения от обесценивания, нужно иметь хотя бы общее представление об инфляционном процессе. Получить нужные знания вы сможете на наших бесплатных четырехдневных марафонах. А мы продолжим разбираться с инфляцией.

Как в 2022 находить криптопроекты,
которые растут на 1000%?

Даже если у вас всего 1000 рублей на старте
Даже если сейчас вы далеки от мира финансов и экономики

Подробнее

Чтобы определить инфляцию за определенный период, рассчитывают так называемый «Индекс потребительских цен» (ИПЦ). Сотрудники региональных органов Росстата проводят мониторинг стоимости товаров и услуг, входящих в потребительскую корзину (около 700 наименований). В нее входят продукты питания, одежда, лекарства, бытовая техника, путешествия, компьютеры, в пропорциях, которые соответствуют структуре потребления среднестатического россиянина.

Вычислить ИПЦ несложно. Для этого нужно рассчитать стоимость потребительской корзины на нужную дату и сравнить с показателем за прошлую неделю, месяц, год. При этом стоит понимать, что официальный индекс может серьезно отличаться от реального у конкретного человека. Дело в различии наполнения и структуры потребительских корзин. Например, в вашу может входить больше расходов на развлечения, путешествия и обучение, чем предусмотрено в корзине Росстата.

Как рассчитать инфляцию

Каковы причины и следствия инфляции

Причин возникновения и усиления инфляционных процессов несколько. К ним относятся:

Рост государственных расходов. Зачастую при возникновении природной катастрофы, ухудшения международной ситуации, экономических санкций, наложенных на отдельно взятую страну резко увеличиваются государственные расходы. Для их покрытия требуются средства, сверх запланированных в бюджете. Правительство включает «печатный станок» и проводит выпуск ничем не обеспеченной денежной массы.
Снижение ключевой ставки ЦБ. Это плата, которую берет Центробанк за кредиты, выдаваемые коммерческим банкам. При ее снижении банки уменьшают стоимость своих продуктов, при этом предпочитают занимать у государства, а не привлекать в депозиты сбережения физических/юридических лиц. Вклады становятся невыгодными, а займы, напротив, более привлекательными. Одна часть населения активно берет кредиты, другая — снимает деньги с депозитов. Денежная масса в стране резко увеличивается.
Рост налоговых ставок и размеров обязательных платежей в бюджет. Это влияет на издержки компаний, а чтобы не потерять прибыль, им приходится увеличивать стоимость выпускаемого товара.

Сговор монополистов. Иногда компании, продукция которых влияет на ценообразование практически всех производств (ГСМ, транспортные перевозки, электроэнергия и т.д.), вступают в противозаконный сговор и повышают цены.

Снижение курса национальной валюты. Бизнесу, зависящему от импортных поставок комплектующих, сырья, запчастей и т.д. приходится платить за них больше. Соответственно, цены на свои изделия они также повышают.
Спад производства. Когда товаров/услуг выпускается меньшее количество при неизменной денежной массе, цены на них растут. Это закон рынка.
Инфляционные ожидания. Бывают случаи, когда цены начинают расти буквально на пустом месте. К примеру, распространение в СМИ слухов об их скором повышении вызывает ажиотажный спрос. Полки магазинов пустеют, а стоимость товаров необоснованно взлетает вверх.

Все мы привыкли ругать инфляцию, считая ее главной причиной снижения уровня жизни. Однако у нее есть как отрицательные, так и положительные стороны.

Последствия инфляции

Как вы уже знаете, умеренная инфляция — это вполне закономерный процесс, стимулирующий развитие отдельных компаний, экономики страны и мира. К плюсам инфляции можно отнести:

стимулирующее воздействие на товарооборот;
рост конкурентоспособности отечественных товаров;
оздоровление экономики страны: на рынке остаются только сильные и перспективные компании, слабые разоряются;
стимул для людей работать больше и лучше.

Кроме того, есть отдельная категория населения, для которой высокая инфляция особенно выгодна. Это заемщики. Взяв долгосрочный кредит под фиксированный процент, они возвращают деньги, которые, по сути, стоят уже в несколько раз меньше. При снижении инфляции все происходит с точностью до наоборот, а выигрывают уже кредиторы.

Когда говорят об отрицательных последствиях, вызванными инфляцией, как правило, имеют в виду ее высокие или гипервысокие значения. Повышение цен до критических величин становится причиной:

резкого обесценивания накоплений;
снижения покупательной способности, а значит, уровня жизни;
падения курса национальной платежной валюты;
усиления расслоения общества: индексация пенсий и социальных пособий не успевает за темпами роста цен;
снижения объема производства, роста безработицы, банкротства компаний.

Защитить население от негативных последствий инфляции — важная задача, стоящая перед правительством любой страны. Кроме того, о сохранении своих сбережений и получении дополнительного пассивного дохода может позаботиться любой человек. Какие существуют методы борьбы с инфляцией — далее.

Методы борьбы с инфляцией

Для борьбы с инфляцией государство использует несколько методов, как срочных, для быстрого снижения ее темпов, так и стратегических, для укрепления экономики страны.

К срочным мерам относятся:

Ограничение притока новых денег в экономику. ЦБ повышает ключевую ставку, от которой напрямую зависит цена кредитов в коммерческих банках и проценты по депозитам. В результате население переходит в «режим» накопления вместо потребления.
Усиление контроля за банковской системой. Под запрет попадает выдача неоправданно дешевых займов, одновременно устанавливается требование обязательного кредитования стратегически важных отраслей экономики. Устанавливаются повышенные нормативы обязательного резервирования.
Регулирование цен на социально значимые товары. В эту категорию входит мука, масло, крупы и т.д. Цены фиксируют и одновременно поддерживают сельхозпроизводителей: предоставляют им льготные кредиты, субсидии, снижают налоги, цены на потребляемые ресурсы.

Эти действия не выведут страну из кризиса, но смогут поддержать население и снизить темпы обесценивания рубля. Для оздоровления экономики проводят:

Изменение бюджетной политики. Потребуется уменьшить расходы и увеличить доходную часть бюджета. К примеру, прекратить финансирование проблемных проектов, сократить госаппарат, провести структурную перестройку производств, усилить контроль за поступлением налогов в бюджет.
Создание комфортных условий для бизнеса. Малый и средний бизнес — мощная сила, способная реанимировать экономику. Создав ему благоприятные условия для развития: умеренное налогообложение, поддержку на законодательном уровне и т.д., можно надеяться, что очередной виток инфляции будет не так силен.
Курс на импортозамещение. Чем меньше экономика страны зависит от импорта, тем больше она защищена от внешних воздействий и потрясений.

Для тех, кто не надеется на государственную поддержку, а хочет самостоятельно защититься от негативных последствий инфляции, мы советуем вкладывать средства в собственный инвестиционный портфель. Как выбрать инструменты, посчитать их доходность, а также о многих других нюансах работы с финансовыми инструментами, вы сможете узнать на наших бесплатных четырехдневных интенсив-курсах. Мы готовы оказать профессиональную помощь всем, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал.

Автор статьи

Александр Кожевников

Перейти на страницу автора

еще статьи

Парный трейдинг: как инвестировать и торговать

ТОП-криптовалют 2022-2023 года: какую выбрать

Что такое свободный денежный поток

Лучшие криптобиржи для торговли криптовалютой

Как открыть брокерский счёт в Сбербанке. Обзор брокера

Как открыть брокерский счет в ВТБ. Обзор брокера

Что такое инвестиционный вычет

Что такое криптовалюта